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まだなじみの薄いＡＢＬですので、メリット・デメリットが気になるかと思います。自社の在庫などの動産や売掛金などの債権を担保に取られるわけですから、不安にもなりますよね。
今回は、ＡＢＬによって融資を受ける「借り手側である企業」に、どのようなメリットがあるのかというお話です。
１．資金調達の方法が増える
これまでは、会社が金融機関などから借入する際、会社や社長など個人の不動産に担保権を設定したり、社長などが保証人となるケースが多かったのですが、新たに在庫などの動産や売掛金といった債権を担保にすることができるのです。
２．資金確保がしやすい
会社に不動産がなかったり、あっても担保価値が乏しい場合や、適当な保証人がいない場合に、在庫や売掛金を担保とすることで、資金の借入が可能となります。
ベンチャー企業など、まだ資産の乏しい企業にとっては、売上が増えて在庫も増えれば、その在庫をさらに担保にして融資を受けることができるので、活用しやすいと思います。
３．融資枠のアップ
不動産の担保や個人保証に限界がきていて、融資が受けられない企業にとっては、在庫や売掛金を担保とすることで、融資枠をアップしてもらい、さらなる資金調達が可能になります。
４．金融機関との連携強化
在庫などの動産や売掛金などの債権は、日々流動的なものもありますので、その変化によっては、貸し手の金融機関と協議しなければなりませんし、金融機関としては常にその担保の状況を確認する必要があるので、双方の連携が必要になります。
連携を強化することによって、信頼関係もよくなり、万が一の場合にもアドバイスを受けるなどの早急な対応がしやすいというものです。
５．事業承継の際にも活用
親族に事業承継する場合には、担保に取られている社長個人の不動産も後継者に相続や生前贈与することが多く、その場合には、後継者の担保力はあまり問題ないのかもしれません。
しかし、後継者が親族ではなく、従業員や外部の者でその者自身の財産が乏しく不動産の担保や個人保証が難しい場合には、このＡＢＬを活用することで、無理な個人保証などが不要になるのではないかと思います。
借り手の企業としての大まかなメリットはこのようなものです。次回はデメリットのお話です。
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